La Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI) aclaró este miércoles que no dispone ni determina la retención de fondos en cuentas bancarias. Explicó que su función consiste en recibir y canalizar hacia las entidades financieras las órdenes emitidas por las autoridades competentes, en cumplimiento de la normativa vigente.
La aclaración se realiza ante las retenciones aplicadas a cuentas bancarias por obligaciones tributarias municipales. En el caso de La Paz, las órdenes fueron emitidas por la Administración Tributaria Municipal (ATM) para el cobro de deudas vinculadas con vehículos e inmuebles. Según ASFI, actualmente alrededor de 160.000 cuentas están sujetas a este tipo de órdenes.
La entidad reguladora precisó que las retenciones son dispuestas por la autoridad competente y no por ASFI ni por las entidades financieras. Estas medidas pueden ser instruidas, entre otras instancias, por autoridades judiciales, el Ministerio Público, el Servicio de Impuestos Nacionales (SIN), la Aduana Nacional, la Autoridad de Fiscalización del Juego (AJ) y los gobiernos autónomos municipales.
En el caso de La Paz, la autoridad que emitió las órdenes es la Administración Tributaria Municipal.
¿Qué función cumple ASFI?
ASFI recibe las instrucciones emitidas por las autoridades competentes, las canaliza hacia las entidades financieras correspondientes y supervisa su cumplimiento.
La institución aclaró que no determina, califica ni establece las deudas, obligaciones o responsabilidades que dan origen a una orden de retención.
¿Cómo se ejecuta una retención?
Una vez que ASFI recibe la instrucción, la canaliza el mismo día a las entidades financieras correspondientes. Desde la recepción de la orden, las entidades cuentan con un plazo de 24 horas para ejecutarla, de acuerdo con el procedimiento establecido.
¿Quién debe informar al usuario?
La autoridad que dispone la retención debe comunicar al usuario la medida adoptada mediante los canales oficiales correspondientes.
A su vez, una vez ejecutada la orden, la entidad financiera debe informar al consumidor financiero que se aplicó una retención sobre su cuenta.
La entidad financiera también debe proporcionar una copia de la instrucción legal que originó la medida y explicar su origen, monto y motivo.
¿Qué recursos están protegidos?
ASFI recordó que las entidades financieras deben respetar los recursos correspondientes a sueldos, salarios, pensiones, jubilaciones y beneficios sociales que tengan carácter inembargable, conforme a la Constitución Política del Estado y las leyes, bajo las condiciones establecidas por la legislación vigente.
Si una retención afecta recursos legalmente inembargables, la entidad financiera debe actuar conforme a la normativa para proceder con su liberación, sin trasladar al consumidor obligaciones que no le correspondan.
¿Quién puede levantar una retención?
El levantamiento o descongelamiento de los fondos debe ser dispuesto por la misma autoridad competente que ordenó la retención.
Esa instancia debe emitir una nueva instrucción, que será recibida y canalizada por ASFI hacia la entidad financiera para su cumplimiento.
¿Qué puede hacer una persona afectada?
ASFI recomendó a los usuarios acudir a su entidad financiera para conocer el origen, monto y motivo de la retención y solicitar una copia de la orden que sustenta la medida.
Si la entidad financiera no proporciona la información correspondiente o incumple sus obligaciones, el consumidor financiero puede presentar un reclamo ante la propia institución mediante los mecanismos de atención establecidos.
ASFI señaló que realiza inspecciones a las entidades financieras para verificar el cumplimiento de las disposiciones relacionadas con la atención e información a los consumidores y la protección de recursos legalmente inembargables.
En caso de detectar incumplimientos, la entidad reguladora indicó que aplicará los procesos sancionatorios y las medidas que correspondan, de acuerdo con la normativa vigente.